Il corso fornisce una metodologia di  studio efficace combinando la formazione in  aula  a  distanza con il coaching personalizzato. L’apprendimento viene monitorato in funzione dell’obiettivo di superamento individuale.

Strumenti didattici a disposizione

• Webinar: lezioni on line della durata di 1 ora per complessive 27 ore, tenute da specialisti delle materie d’esame, integrate con le simulazioni.
• Materiali: strumenti didattici per la preparazione individuale: dispense, schemi riepilogativi, data base completo domande Albo, simulazioni mirate con spiegazioni.
• Coaching individuali: quattro incontri personalizzati con analisi del grado di completamento dell’obiettivo e indicazioni specifiche.
• Monitoraggio: monitoraggio individuale e definizione di strategia da adottare a supporto del superamento dell’esame.

Didattica

• Linee guida organizzazione tempi e metodo di studio
• Lezioni interattive in modalità webinar
• Simulazioni con correzione test e approfondimento delle materie di studio
• Messa in comune delle criticità con approfondimento mirato e consegna di materiale a supporto

*Supporti modulari di approfondimento.

Coaching

• Analisi simulazioni individuali e indicazioni mirate sull’approfondimento degli argomenti di studio
• Piano personale di upgrade
• Focus motivazionale raggiungimento obiettivo

*Monitoraggio personalizzato e ottimizzazione tempistiche.

Materiali

• Dispense per materia, suddivise in contenuti e sub-contenuti.
• Kit di schemi riepilogativi funzionali alla risoluzione delle domande del database dell’Albo OCF.
• Database completo delle domande dell’Albo OCF per consultazione e ricerca mirata.
• Simulazioni per materia con approfondimento e spiegazione.
• Simulazione d’esame con approfondimento e spiegazione.

Elementi distintivi

• Modello didattico con metodologia sperimentata
• Contenuti formativi mirati e funzionali al superamento della prova d’esame
• Esperienza consolidata dei docenti
• Strumenti didattici trasversali e supporti individuali
• Coaching individuale con piano di upgrade
• Monitoraggio attivo dei discenti

Materie d’esame e focus concentrazione domande

• Diritto del mercato finanziario e degli intermediari finanziari e disciplina dei consulenti finanziari (19 domande).
• Nozioni di matematica finanziaria e di economia del mercato finanziario (24 domande).
• Pianificazione finanziaria e Finanza comportamentale (5 domande).
• Nozioni di diritto privato e di diritto commerciale (5 domande).
• Nozioni di diritto previdenziale e assicurativo (6 domande).
• Nozioni di diritto tributario riguardanti il mercato (6 domande).

Calendario

• Lezione n.1
  • Servizi e attività di investimento
  • Promozione e collocamento a distanza e offerta fuori sede
  • Disciplina dell’Albo unico dei Consulenti Finanziari
• Lezione n.2
  • Organismo di vigilanza e tenuta dell’albo unico dei consulenti finanziari
  • Attività dei consulenti finanziari
  • Requisiti e deontologia dei consulenti finanziari e servizi di investimento
  • Provvedimenti sanzionatori e cautelari nei confronti dei consulenti finanziari
• Lezione n.3
  • Gestione collettiva del risparmio
  • Mercati degli strumenti finanziari
  • Vigilanza su mercati e intermediari
• Lezione n.4
  • Emittenti e società con azioni quotate
  • Appello al pubblico risparmio
  • Abusi di mercato
• Lezione n.5
  • Trasparenza delle condizioni contrattuali e dei rapporti con i clienti
  • La normativa antiriciclaggio

• Lezione n.6 – Consegna correzione e rielaborazione
• Lezione n.7
  • Strumenti di mercato monetario
  • Strumenti e operatività di banche e altri intermediari finanziari
  • Titoli di credito
• Lezione n.8
  • Titoli obbligazionari
  • Titoli strutturati
  • Fondi comuni di investimento
• Lezione n.9
  • Nozioni di matematica finanziaria
  • Valutazione delle obbligazioni Titoli azionari
• Lezione n.10
  • Analisi di scenario
  • Costruzione del portafoglio
• Lezione n.11
  • Strumenti derivati
  • Futures
  • Opzioni
  • Swap

• Lezione n.12 – Consegna correzione e rielaborazione
• Lezione n.13
  • Conclusione, interpretazione e adempimento del contratto
  • Risoluzione e invalidità del contratto
  • Contratti tipici
• Lezione n.14
  • Le obbligazioni: nozione e disciplina
  • Beni e diritti reali: nozione e disciplina
  • Matrimonio, rapporti patrimoniali tra coniugi e impresa familiare
• Lezione n.15
  • L’impresa: nozione e disciplina
  • Scritture contabili e bilancio
  • Società di capitali: disciplina e organizzazione
  • Società di persone: disciplina e organizzazione
  • Vicende modificative della società e operazioni straordinarie
  • Titoli di credito

• Lezione n.16 – Consegna correzione e rielaborazione
• Lezione n.17
  • Aspetti civilistici del contratto
  • Aspetti tecnici, attuariali e finanziari
  • I principi assicurativi
• Lezione n.18
  • Gli intermediari assicurativi
  • Le imprese di assicurazione
  • I compiti dell’Istituto per la vigilanza sulle assicurazioni
  • Tipologie di rami e polizze

• Lezione n.19
  • La previdenza pubblica
  • La previdenza complementare
  • Il TFR
• Lezione n.20 – Consegna correzione e rielaborazione
• Lezione n.21
  • Aspetti del sistema tributario
  • La tassazione degli strumenti di investimento diretto

• Lezione n.22
  • La tassazione degli strumenti del risparmio gestito
  • La tassazione indiretta dei redditi finanziari
  • Aspetti tributari dei prodotti assicurativi
• Lezione n.23 – Consegna correzione e rielaborazione
• Lezione n.24 – Webinar correzione simulazione d’esame

Struttura e svolgimento

• Durata del percorso Webinar: 24 ore complessive
• Coaching individuale: 4 ore complessive
• Rielaborazione e correzione delle simulazioni d’aula con messa in comune delle diverse criticità.

Il costo del corso è di 600 € + IVA

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DOMANDA

Ho 32 anni e sono impiegata di banca da 7 anni e da 3 col ruolo di gestore affluent.

Mi è stato proposto di entrare in una rete di consulenza finanziaria. Durante il colloquio mi è stato più volte sottolineato che in questa professione ci sono poche donne e pochi giovani.

La cosa un po’ mi preoccupa avendo entrambe le caratteristiche. Vorrei sapere quali sono i motivi per cui esiste questa situazione, non vorrei avventurarmi in un mondo che pone barriere di genere e di età.

RISPOSTA

Ciò che è stato detto alla lettrice è vero ed i numeri lo confermano. L’età media dei consulenti finanziari è vicina ai 60 anni e le donne consulenti sono circa il 20%, ma questo non rappresenta un problema o una barriera, al contrario, è un’opportunità.

Il settore ha avuto uno sviluppo prevalentemente maschile perché nato in un contesto storico, fine anni 70 in cui le donne non si occupavano, se non marginalmente, di finanza e per loro si privilegiavano impieghi a stipendio fisso e possibilmente part time. L’insegnamento era la professione preferita. È poi iniziata la forte scolarizzazione che ha portato ad un numero sempre crescente di laureati che, fino a qualche anno fa, ha mantenuto il mito del posto fisso e della carriera nelle aziende.

Il settore della consulenza è rimasto un po’ in ombra, snobbato dal sistema finanziario e dalle Istituzioni. Ma, per fortuna, negli ultimi anni, grazie alle normative che hanno regolamentato il settore, all’offerta sempre più ampia di prodotti e servizi ed ai modelli di consulenza finanziaria, patrimoniale ed economica proposti dalle reti, la professione ha una diversa visibilità e un nuovo appeal.

Per i giovani è una grande opportunità in quanto nei prossimi anni ci sarà un importante passaggio generazionale tra i consulenti che significherà una riassegnazione di clienti e di masse da professionisti senior a junior e molte aziende hanno progetti ben strutturati per i giovani.

Per le donne, inoltre, questa professione è ideale sia per le innate doti che hanno nel sapersi prendere cura degli altri, in questo caso dei clienti, che per la possibilità di organizzare il tempo in maniera autonoma consentendo una migliore pianificazione delle esigenze famigliari.

Consiglierei quindi alla lettrice di valutare attentamente la sua doppia opportunità di “donna” e “giovane” e comprendere se le caratteristiche dell’attività sono in linea col suo potenziale professionale.

Articolo pubblicato da citywire.

Lavori in banca da alcuni anni e ti sarai posto alcune di queste domande:

• Hai notato qualche cambiamento nella qualità dell’ambiente di lavoro dove passi buona parte della tua giornata?
• Come vedi l’evoluzione del tuo ruolo in banca?
• Quali prospettive di crescita professionale ti sono state prospettate per il tuo futuro?

Le risposte a queste domande sono complesse e devono tenere conto della tua personale situazione.

Cerchiamo insieme delle risposte a queste domande, considerando la prospettiva di diventare consulente finanziario.

Il consulente finanziario, pur essendo una partita iva, ditta individuale, non è un imprenditore né un libero professionista. Non è un imprenditore perché non investe capitali propri nell’impresa in quanto è la mandante a provvedere alla logistica, alla tecnologia, agli accordi con le società prodotto, ecc.. e non è un libero professionista perché fattura ad un solo cliente, la società mandante, avendo la certezza del pagamento in date fisse.

Allora cos’è un consulente finanziario?

E’ un imprenditivo, una persona in grado di sviluppare un proprio business in un’impresa non propria con la quale mette in campo una partnership. Dietro a questo concetto si sviluppa una strategia ed una pianificazione delle attività coerente. Il tema è complesso ma merita di essere approfondito.

Alcuni aspetti da valutare con attenzione: partire dalla valutazione delle proposte economiche che le reti di consulenza offrono dando per scontato che il lavoro che si andrà a fare sia più o meno lo stesso che si fa in banca. Non è così, il consulente finanziario ha una relazione con la clientela differente, più profonda, fiduciaria e i clienti li conquista sul campo, non sono assegnati dalla banca.

Quindi non solo deve essere competente ma deve avere la capacità e il piacere di prendersi cura delle persone che lo hanno scelto per affidargli i propri soldi con cui realizzare i progetti di vita personali e famigliari. Un ruolo strategico che è sempre più necessario in quanto le dinamiche sociali, demografiche, economiche sono sempre più complesse.

E a questo si lega un altro aspetto. Prima di decidere di svolgere questa professione è molto importante verificare le proprie skilles personali e le caratteristiche di personalità rispetto al ruolo che si andrà a svolgere.

Di questo e di molto altro parleremo nel webinar del 27 marzo

• Perché oggi la consulenza finanziaria è una opportunità professionale per bancari e neolaureati.
• Il modello di ingaggio delle società mandanti.
• Cosa è importante sapere per una scelta consapevole.
• Le skills necessarie.
• Come scegliere la società mandante.

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Siamo abituati a vedere e a sentire nomi maschili per le nomine di posizioni prestigiose e al contrario, siamo abituati, a vedere un pubblico femminile nei ruoli meno importanti all’interno di aziende e/o organizzazioni.

I tempi cambiano e stanno cambiando molto velocemente anche nel campo del recruiting. La donna, infatti, sta assumendo un ruolo sempre più di potere all’interno della società dimostrando che a parità di condizioni è ben più “in gamba” rispetto all’uomo.

La donna, infatti, per natura e per indole riesce a sostenere un maggior livello di stress rispetto all’uomo ed è sicuramente più agguerrita e decisa. Queste sue qualità messe ai vertici di un’azienda possono portare sicuramente un maggior valore aggiunto a favore dei bilanci aziendali, del contesto lavorativo, del team che si sente più motivato e gestito da una manager donna.

Sfortunatamente quando si tratta di nominare nomine importanti per grandi banche derivano da scelte politiche con lo svantaggio, spesso e volentieri, di selezionare nominativi con poca esperienza in campo economico e finanziario.

C’è anche da dire che i Presidenti delle banche nel 90% dei casi hanno un’età media di oltre i 60 anni.

La nomina di Bper a una donna

Il 21 aprile 2021 la banca Bper ha rivoluzionato questo “sistema” incaricando finalmente una donna come Presidente. Si tratta di Flavia Mazzarella, classe ’82, laureata con 110 e lode e con un curriculum degno di nota.

La dottoressa Mazzarella ha avuto la sua prima esperienza nel mondo bancario alla Credit Suisse a Londra nel 1996 ed in Italia dal 2005 al 2012 è stata professoressa all’Università “La Sapienza”. In seguito ha lavorato per il Ministero delle Finanze e per la Presidenza del Consiglio.

A conferma del suo percorso professionale in ambito finanziario ed economico, la dottoressa Mazzarella ha lavorato per l’Istituto della Vigilanza sulle assicurazioni private e di interesse collettivo; ha avuto anche incarichi europei nell’EIOPA e il CEIOPS per arrivare a IVASS, Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni.

Nasce come economista con un bagaglio linguistico inglese e francese parlato fluentemente, dei surplus oggi indispensabili per ricoprire incarichi di rilievo come essere Presidente della Banca Bper oggi.

Il futuro delle donne ai vertici

Per quanto riguarda il futuro si spera che l’esempio della Banca Bper funga da incentivo per l’assunzione di personale qualificato e con un bagaglio di esperienza e conoscenza attinente alle competenze richieste.

La costruzione di un sistema meritocratico in Italia è sicuramente fondamentale per il corretto funzionamento della “macchina” Paese che può solo in questo modo assicurare risultati adeguati alle aspettative ed agli obiettivi prefissati. C’è anche da dire che in Italia c’è ancora molto pregiudizio nel dare incarichi manageriali alle donne, come se fossero considerate “diverse” anche se non lo è.

Abbiamo tantissimi esempi di donne manager di successo in tutto il mondo a conferma che le manager donne possono dare di più e portare valore aggiunto. Basti pensare al sistema economico americano che nelle donne manager investe ottenendo sempre successi incredibili.

Perché in Italia c’è ancora ostilità nel dare ruoli manageriali alle donne? Si tratta di uno stereotipo di genere o dietro ci sono meri interessi dove si preferisce vivere ancora in cecità culturale a discapito dell’interesse comune?

Prendo spunto dall’articolo di Wewealth nel quale Massimo Giacomelli affronta il complesso tema del “reclutamento”, proponendone un’interpretazione che condivido e che viene perseguita, in modo più o meno riuscito, da tanti dei protagonisti di questa attività nelle Reti di consulenza finanziaria.

Il termine reclutamento non mi è mai piaciuto perché, come da dizionario:” reclutaménto s. m. [der. di reclutare]. – 1. Il complesso delle operazioni con le quali si provvede alla raccolta e alla selezione di nuovi elementi (reclute) per le forze armate, se ne determinano gli obblighi di servizio, e si ripartiscono tra le varie armi, specialità e servizî: r. obbligatorio, r. volontario; r. forzoso, attuato con la frode o la costrizione, nel passato, in varî paesi”.

Nasce in ambito militare e poi è stato utilizzato con un’accezione più ampia che però, a mio avviso, induce sempre a pensare a qualcosa di poco apprezzato. La recluta nell’Esercito non conta nulla, le matricole o reclute all’Università sono oggetto di scherno e, quando ero giovane e c’era la goliardia, anche di scherzi feroci.

A Siena, dove lo spirito dei Goliardi è ancora vivo, in questa stagione, in pieno centro, ai piedi della Lupa, a mezzogiorno, le reclute sono costrette a cantare coccodè, coccodè abbassandosi e alzandosi ritmicamente i pantaloni!

Il termine reclutamento ricorda anche qualcosa che riferisce a sette o a partiti inducendo a pensare a modalità manipolatorie o poco trasparenti.

La parola reclutamento è da abolire!

La parola reclutamento è da abolire quando si parla di attività rivolta a proporre ad una persona un cambiamento di attività o di azienda, scelta che può produrre successo o insuccesso e, pertanto rivoluzionare la vita di un professionista e, spesso, di una famiglia.

Certamente più interessante e corretto è un approccio da coaching finalizzato a far conoscere prima l’attività nella sua essenza e poi l’Azienda. Questo è stato il motivo che mi ha indotto a creare un percorso informativo su tutte le caratteristiche dell’attività a prescindere dalla scelta della mandante.

E’ un supporto per tutti i manager che desiderano distinguersi per trasparenza e correttezza in quanto è una fonte esterna e indipendente a fornire le informazioni. Scopri di più su Onboarding!

Nell’articolo di Nicola Ronchetti pubblicato a marzo su Bluerating si dice “Le banche dovranno affrontare una forte pressione sui crediti quando scadranno le moratorie sui mutui e saranno chiamate a finanziare imprese e imprenditori messi in ginocchio da mesi di pandemia. Le reti dei consulenti finanziari non avranno questo problema, uno dei punti di forza del loro modello è il basso assorbimento di capitale. In altre parole, tra le attività principali delle banche vi è quella di erogare credito e quindi dare denaro in prestito con tutti i rischi connessi, alle reti viceversa i soldi vengono affidati dai loro clienti. Si tratta di funzioni sociali complementari, però nel mondo bancario non sono in pochi a ritenere che il lavoro delle reti sia oggi meno complesso di quello delle banche, oltretutto alle prese con una crisi del modello mai vista, testimoniata da una stagione di acquisizioni e di ristrutturazioni tipiche di un settore maturo.”

Per chi lavora in banca i rapporti con la clientela sono certamente più complessi anche a causa del fatto che i gestori bancari hanno da seguire un portafoglio clienti assegnato dalla banca e molto spesso numeroso. Inoltre sovente vengono spostati da una filiale all’altra e questo non aiuta a consolidare i rapporti.

Diversamente i consulenti finanziari hanno conquistato i clienti uno per uno attraverso le relazioni personali e le referenze, spesso instaurano un rapporto quasi amicale e di grande fiducia. E’ insito nel modello di servizio una gestione della  relazione più fluida con conseguente  migliore qualità della giornata lavorativa.

Ciò induce alcuni gestori bancari a valutare la consulenza finanziaria come alternativa, ed è comprensibile.

La proposta di On boarding è di farlo dopo aver valutato attentamente tutti gli aspetti caratterizzanti la professione prima di scegliere una Rete di consulenza.

Di seguito l’articolo di Nicola Ronchetti.

Il patto di non concorrenza è uno strumento utilizzato dalle banche su quei dipendenti che possono, in caso di dimissioni per entrare in una realtà concorrente, creare danno inducendo clientela della banca ad aprire rapporti con la nuova realtà.

E’ bene quindi firmarli dopo aver ben riflettuto sul proprio stato di benessere lavorativo attuale e prospettico, il patto di solito ha durata 3 anni. Ovviamente può essere risolto in caso di sua inadeguatezza o accollandosene l’onere economico previsto.

L’articolo allegato redatto dall’avvocato Angelo Pandolfo https://www.fieldfisher.com/it-it/people/angelo-pandolfo  aiuta a comprenderne le logiche.

Dall’articolo sulle “fusioni tra banche e fusioni dei bancari” di Nicola Cavallini del 28 marzo 2021:

“In questi mesi e nei prossimi assisteremo in Italia ad un tumultuoso succedersi di fusioni e acquisizioni bancarie. Esse hanno tutte lo scopo dichiarato di rafforzare i valori patrimoniali degli istituti, di migliorare il margine operativo lordo, di ottimizzare il rapporto tra utile netto e mezzi propri.

Una impresa che incrementa il proprio patrimonio, che produce un risultato operativo in utile, che accresce la propria quota di mercato è il sogno di chiunque in quella impresa ha messo soldi, ed è anche un presupposto necessario (almeno sul medio-lungo periodo) affinché quell’impresa possa essere dichiarata profittevole, visto che le imprese (quelle bancarie in particolare) hanno tra i propri scopi istituzionali la creazione di valore per i soci – nemmeno le banche “etiche” fanno eccezione, sotto questo profilo.

Milton Friedman, economista divenuto consigliere di Reagan, affermò nel 1970 che “lo scopo principale di un’impresa è quello di massimizzare i profitti per i suoi azionisti” .

“Molti economisti venuti dopo Friedman hanno criticato questa visione, affermando che i portatori di interessi di un’azienda sono molti di più, e addirittura alcuni di essi si pongono al di fuori dell’azienda stessa: da queste considerazioni ha preso le mosse l’affermazione del concetto di “responsabilità sociale” dell’impresa. Responsabilità nei confronti dei propri dipendenti, dei propri clienti, ma anche dei cittadini, dei territori, dell’ambiente.” 

“Non esiste pari dignità tra questi “stakeholders”….. I dipendenti, i tanto vituperati bancari, somigliano a dei corrieri incaricati di portare a destinazione il pacco (il budget, l’obiettivo di vendita) lungo una strada disseminata costantemente di lavori in corso, che ne rendono il percorso lastricato di ostacoli e di imprevisti …..Così aumenta lo stress correlato al lavoro, …..la caduta di motivazione e la perdita del senso di appartenenza alla propria azienda. Lavorare per obiettivi, in un’azienda contemporanea, dovrebbe essere un’altra cosa: motivare i collaboratori e consentire loro di ottenere risultati grazie alla conoscenza dei loro clienti, che implica una concessione di autonomie decisionali, un riconoscimento di dignità professionale e umana. Invece la vita di moltissimi bancari, specialmente di rete, è fatta di report incessanti per dimostrare non già di avere raggiunto un obiettivo, ma di avere “fatto qualcosa”: telefonate, appuntamenti, contatti.
I clienti non sono tutti uguali….devono sperare nel bancario corretto che cerca di soddisfare le sue esigenze reali di risparmio….”

“Il risiko bancario cui assistiamo ed assisteremo contribuirà a migliorare i rendimenti ed il valore dell’investimento dei soci e degli azionisti? Di sicuro ci proverà. Contribuirà a migliorare le condizioni di lavoro e la qualità del servizio?…”

Fonte Nicola Cavallini del 28 marzo 2021

Il punto di vista di On Boarding

In termini di dichiarazioni certamente si, anche di piano strategico ma la cosa più difficile è riuscire a metterlo a terra. Coniugare i risultati delle trimestrali con i piani a medio lungo termine è quasi un’utopia. Ed è qui che nascono i malesseri professionali degli operatori sempre più in ansia per le proprie carriere a cui la digitalizzazione sta togliendo funzioni.  

In questo clima poco sereno anche la disaffezione dei clienti è un pericolo. La fidelizzazione è in mano a quei dipendenti che si spendono quotidianamente per offrire un modello di servizio adeguato.

Tra gli operatori bancari sta nascendo sempre più interesse per la Consulenza Finanziaria e per il mondo delle Reti. Una buona alternativa purché ben meditata e consapevole.

Attraverso un percorso informativo gratuito “On boarding” società indipendente fornisce tutte le informazioni necessarie per conoscere la professione di Consulente finanziario e comprendere se possa essere una valida alternativa professionale. Visita il sito di On-boarding.